Skrevet av: DinBank | Publisert: 6. november 2025
Betaler du mer i rente enn du må? Belåningsgraden din kan være grunnen.
Hva kan du vente deg
Hva er belåningsgrad?
Belåningsgrad er et begrep som beskriver hvor stor andel av boligens verdi som er finansiert med lån. Dette er en nøkkelindikator for banken når de vurderer risikoen ved å låne ut penger. Jo høyere belåningsgrad, desto større andel av boligen er belånt, og jo mer risikofylt anses lånet å være. På den andre siden betyr en lav belåningsgrad at låntakeren har en større egenandel i boligen, noe som gir banken økt sikkerhet.
Belåningsgraden beregnes slik:
Belåningsgrad = (Lånebeløp / Boligens verdi) × 100
Eksempler:
- Hvis du har et lån på 2,4 millioner og boligen din er verdt 3 millioner, er belåningsgraden 80 %.
- Har du et lån på 3 millioner og en bolig verdt 4 millioner, er belåningsgraden 75 %.
I Norge er det krav om at du må ha minst 10–15 % egenkapital ved boligkjøp, noe som betyr at maksimal belåningsgrad er 85–90 %. For å få de beste lånebetingelsene, er det viktig å få belåningsgraden lavere enn 60 %.
Få automatisk lavere rente 😁
Du kan enkelt i nett- og mobilbank flytte boliglånet. Er lånet på mer enn 2 millioner kvalifiserer du til vårt boliglån med automatisk lavere rente
Hvordan påvirker belåningsgraden renten din?
Belåningsgraden din har direkte innvirkning på renten du betaler på boliglånet. Banker vurderer risiko basert på hvor mye av boligens verdi som er belånt:
- Høy belåningsgrad (80–90 %): Banken ser dette som en høyere risiko og gir ofte en høyere rente.
- Lav belåningsgrad (under 60 %): Banken ser dette som en tryggere investering og belønner deg med lavere rente og bedre lånevilkår.
Mange banker gir bedre rente når belåningsgraden faller under 60 %, men dette skjer oftest ikke automatisk. Derfor bør du følge med på belåningsgraden din og ta kontakt med banken for å sikre at du får riktig rente. Hos DinBank skjer dette helt automatisk. Vi sjekker renten din fire ganger i året gjennom rentekontroll, og dersom du kvalifiserer for en lavere rente basert på belåningsgraden din, setter vi den ned – uten at du trenger å gjøre noe.
Slik kan du redusere belåningsgraden din
Det finnes flere strategier for å redusere belåningsgraden, og jo raskere du senker den, desto tidligere kan du få muligheter til lavere rente og bedre lånebetingelser.
En effektiv metode er å betale ned lånet raskere. Øker du dine månedlige avdrag eller setter inn ekstra innbetalinger, vil lånesummen synke fortere, og dermed reduseres belåningsgraden. Dette kan være spesielt gunstig hvis du har økonomisk handlingsrom til å betale mer enn minstebeløpet hver måned.
En annen mulighet er å øke boligens verdi gjennom oppussing eller renovering. Hvis du forbedrer standarden på boligen, kan du få en høyere markedsverdi, noe som i sin tur reduserer belåningsgraden. Dette kan være så enkelt som å oppgradere bad og kjøkken, eller mer omfattende tiltak som tilbygg eller energisparende løsninger.
Dersom boligmarkedet har steget, kan det være lurt å be om en ny verdivurdering. En e-takst utført av en eiendomsmegler kan gi en oppdatert verdi på boligen din, og dersom den har økt, vil belåningsgraden automatisk falle. Dette kan være en enkel måte å få bedre lånevilkår på, uten at du trenger å gjøre noen økonomiske endringer.
For de som har oppsparte midler eller ekstra kapital tilgjengelig, kan det være smart å bruke egenkapital til å betale ned lånet. Ved å sette inn et større engangsbeløp kan du raskt redusere lånesummen og dermed få bedre betingelser på boliglånet ditt. Til slutt kan du også vurdere refinansiering, spesielt hvis du har annen dyr gjeld. Ved å samle kredittkort- eller forbrukslån inn i boliglånet, kan du redusere de totale renteutgiftene dine samtidig som du senker belåningsgraden. Dette kan gi både lavere lånekostnader og en mer oversiktlig økonomi.
Usikker på om det lønner seg å refinansiere?
Hvis belåningsgraden din er høy, kan det være smart å vurdere refinansiering – men er det egentlig verdt det? Vi har samlet det du trenger å vite for å ta et godt valg.
Se hva lånet vil koste
Med vår lånekalkulator kan du enkelt se hvor mye lånet vil koste deg i måneden.
Hvordan finne boligens verdi?
For å vite hvor lav belåningsgrad du har, må du vite den oppdaterte verdien på boligen din. Den mest pålitelige metoden er å få en e-takst, som gir en nøyaktig markedsverdi basert på sammenlignbare salg i ditt område.
En e-takst utføres av en eiendomsmegler og inneholder:
- Bilder av eiendommen
- Sammenligning med Eiendomsverdis vurderinger
- Markedsanalyse av prisnivået i området
Hos DinBank bruker vi Eiendomsverdi til å vurdere boligens verdi. Dette betyr at hvis verdien har økt, kan vi justere renten din automatisk gjennom vår rentekontroll.
Lavere belåningsgrad og bedre rente
Hos DinBank får du lavere rente automatisk når belåningsgraden din synker. Dette skjer gjennom vår rentekontroll, der vi fire ganger i året sjekker om du kvalifiserer for bedre lånebetingelser. Ingen pruting. Ingen forhandlinger. Bare lavere rente.
I tillegg gir vi deg enkel refinansiering dersom du ønsker å bruke økt boligverdi til å samle annen gjeld eller finansiere oppussing. Vi tilbyr refinansiering gebyrfritt og helt digitalt – du trenger bare å logge inn i nettbanken.
I korte trekk
En bufferkonto er en sparekonto for uforutsette utgifter, som bilreparasjoner, helseutgifter eller inntektstap. Hvor mye du bør ha i buffer avhenger av livssituasjonen din, men generelt anbefales det å sette av minst én til tre månedslønner. Den enkleste måten å bygge opp en buffer på er å sette av et fast beløp hver måned. Hos DinBank kan du spare trygt og gebyrfritt, med enkel tilgang til pengene når du trenger dem.
Sist oppdatert: 6. november 2025